毛利低、成本高，在傳統零售行業大環境趨冷的當下，商超企業看到了“零售+金融”模式的盈利前景。 永輝 超市日前參與發起民營銀行“華通銀行”之舉，被解讀為通過布局供應鏈金融，穩固產業鏈關系和探尋盈利新模式。而零售企業的盈利方向正在從交易末端向前端延伸。
超市跨界民營銀行
永輝 超市準備正式進軍銀行業務。 從業務范圍來看，福建華通銀行將主要從事吸收公眾存款、辦理國內外結算、發行金融債券、提供信用證服務及擔保等銀行業務。但作為一家以經營生鮮農產品、日用百貨、服裝鞋帽為主的商業零售企業， 永輝 超市的目的明顯不止于此。
永輝 超市方面稱，公司投資設立民營銀行有利于優化配置公司的資源，提高未來的資本回報率。通過整合公司自身優勢及資源，推動金融資本與實業資本融合發展，拓寬公司融資渠道，盤活公司可用資源，豐富業務領域，提升公司綜合競爭力。
此前， 永輝 超市公告顯示，擬與陽光控股、福建永榮控股共同作為主發起人，并聯合興衡投資、三棵樹涂料、盼盼生物科技等7家福建本土企業作為相關方，設立福建華通銀行股份有限公司（以下簡稱“福建華通銀行”）。銀行注冊資本擬30億元，其中 永輝 超市擬出資6.6億元，認購22%的股份，將成為第一大股東。
據了解，福建華通銀行的籌備工作其實早已展開。根據公開資料顯示，今年7月，福建銀監局發布《福建銀監局關于省政協十一屆四次會議第20161403號提案的答復》，文件中表示，目前福建省首家民營銀行福建華通銀行已完成銀監會論證工作。而早在今年3月，福建華通銀行已經開始人員招聘工作，根據招聘公告顯示，將以“科技金融企業”為自身定位，圍繞“科技金融、普惠金融、創新支付和供應鏈金融”構建核心業務框架。
供應鏈資源變現
永輝 布局銀行業務，首先是基于所擁有的資源優勢。 易觀電商分析師張慶杰表示，由零售企業牽頭的供應鏈金融業務主要通過供應鏈上企業的應收賬款質押、存貨質押實現變現，相較于零售業務，金融服務市場空間大、見效快的特點更為明顯。
永輝 超市高層人士向北京商報記者表示，該業務將有助于 永輝 超市更好地發揮供應鏈資源優勢。對于 永輝 超市來說，供應鏈金融業務也將起到為企業挖掘更多潛在客戶的效果。除了供應鏈金融板塊，消費金融也是被看好的重要環節。
相較于傳統金融機構，民營銀行將為中小微企業以及物流企業提供更多的資金助力，同時憑借對 永輝 超市供應鏈上企業的業務開展、信息掌握、資金往來等綜合因素，風險更為可控。
事實上，越來越多的零售企業在布局金融業務，這一業務的盈利能力也愈發凸顯，不少零售企業提供了可供參考的樣本。
深交所上市企業湖南步步高集團在去年注冊成立了長沙高新開發區步步高小額貸款有限公司。步步高上半年財報顯示，該子公司實現營收2238.46萬元，實現凈利1462.31萬元；相較而言，由新加坡三合國際控股和步步高于2014年合資成立的食品連鎖企業湖南新湘其樂食品有限公司，實現營收95.18萬元，虧損為285.83萬元。就此而言，在實體零售行業大環境不樂觀的當下，供應鏈金融可以給零售企業帶來的投資回報可見一斑。
超市供貨商雙贏
據了解，在實體零售行業，超市針對商品品類對供應商壓貨、壓款是長期以來一直存在的潛規則。
北京點石匯鑫投資管理有限公司投資總監劉啟表示，以快消品為例，超市對供應商的壓款期一般在2-3個月左右，這給很多中小供應商帶來了較大的資金流動壓力。而在傳統的融資渠道中，中小型供應商想要從國有銀行、大型商業銀行獲得貸款存在門檻高、放款慢等痛點，若商品的質押率不足，銀行也很難放貸。放貸難的主要原因在于難以對企業進行準確的風險評估。
“提升中小供應商現金流動效率的同時，可以保障超市貨品供應，這對于供應商和零售企業來說，起到的是互相促進的作用。”在劉啟看來，零售企業作為連接產業鏈上下游的重要樞紐，借助對供應商現金流狀況、經營現狀、流水數據等信息的掌握，可以更好地降低放貸風險，達到簡易審核、快速放貸的效果。
據互聯網金融信息服務平臺中瑞財富發布的《2016互聯網+供應鏈金融研究報告》顯示，中國到2020年供應鏈金融規模將達15萬億元。另有數據顯示，中小企業95%的融資來源于向金融機構借款。
對于上述數據，有業內分析人士表示，銀行信貸雖然是中小企業融資的主要渠道，但中小企業獲得的信貸支持卻很少，中小企業融資渠道窄的特點十分凸顯。以零售企業牽頭設立的民營銀行，將讓供應商與超市之間的交易更為靈活。
超市盈利伸向前端
對于零售企業來說，布局金融業務除了鞏固供應鏈關系，發揮既有的資源優勢，其實還有著更多的想象空間。
零售企業的盈利方向正從交易末端向前端延伸。 永輝 超市上述高層人士表示，從產業鏈關系上看，以生鮮農產品為例，雖然這一品類在超市銷售沒有太多的賬期壓力，但借助布局農業金融，可以為農民在生產時提供更多的資金助力，從而達到有效控制規模、改善技術、提升效率的效果，對支持發展現代化農業，加快金融服務與現代農業的融合互促，健全農業社會化服務體系，促進農業現代化，帶動農民致富有著積極意義；此外，考慮到福建的地理區位優勢，作為國家“一帶一路”政策的源頭，供應鏈金融服務將推動更多企業“走出去”、“引進來”。
近年來，隨著步步高、紅旗連鎖等傳統企業，及菜鳥、京東、蘇寧等電商企業紛紛涉足金融領域，供應鏈金融快速升溫。
放眼國際零售行業，“商業+金融”已經是大勢所趨。如國際零售巨頭沃爾瑪早于2010年就在美國與綠點公司和太陽信托銀行等進行合作，提供金融服務；日本電商巨頭樂酷天也通過消費金融、銀行、保險等業務為消費者提供一站式的金融服務。而就國內的情況而言，從黨的十八屆三中全會提出允許具備條件的民間資本依法發起設立中小型銀行等金融機構；到2013年7月《關于金融支持經濟結構調整和轉型升級的指導意見》出臺，進一步明確指出擴大民間資本進入金融業；今年2月，銀監會發布《關于促進民營銀行發展的指導意見》，國內的民營銀行發展態勢愈發穩健。在此背景下，零售企業的供應鏈優勢才有了更多用武之地。
超市跨界民營銀行
永輝 超市準備正式進軍銀行業務。 從業務范圍來看，福建華通銀行將主要從事吸收公眾存款、辦理國內外結算、發行金融債券、提供信用證服務及擔保等銀行業務。但作為一家以經營生鮮農產品、日用百貨、服裝鞋帽為主的商業零售企業， 永輝 超市的目的明顯不止于此。
永輝 超市方面稱，公司投資設立民營銀行有利于優化配置公司的資源，提高未來的資本回報率。通過整合公司自身優勢及資源，推動金融資本與實業資本融合發展，拓寬公司融資渠道，盤活公司可用資源，豐富業務領域，提升公司綜合競爭力。
此前， 永輝 超市公告顯示，擬與陽光控股、福建永榮控股共同作為主發起人，并聯合興衡投資、三棵樹涂料、盼盼生物科技等7家福建本土企業作為相關方，設立福建華通銀行股份有限公司（以下簡稱“福建華通銀行”）。銀行注冊資本擬30億元，其中 永輝 超市擬出資6.6億元，認購22%的股份，將成為第一大股東。
據了解，福建華通銀行的籌備工作其實早已展開。根據公開資料顯示，今年7月，福建銀監局發布《福建銀監局關于省政協十一屆四次會議第20161403號提案的答復》，文件中表示，目前福建省首家民營銀行福建華通銀行已完成銀監會論證工作。而早在今年3月，福建華通銀行已經開始人員招聘工作，根據招聘公告顯示，將以“科技金融企業”為自身定位，圍繞“科技金融、普惠金融、創新支付和供應鏈金融”構建核心業務框架。
供應鏈資源變現
永輝 布局銀行業務，首先是基于所擁有的資源優勢。 易觀電商分析師張慶杰表示，由零售企業牽頭的供應鏈金融業務主要通過供應鏈上企業的應收賬款質押、存貨質押實現變現，相較于零售業務，金融服務市場空間大、見效快的特點更為明顯。
永輝 超市高層人士向北京商報記者表示，該業務將有助于 永輝 超市更好地發揮供應鏈資源優勢。對于 永輝 超市來說，供應鏈金融業務也將起到為企業挖掘更多潛在客戶的效果。除了供應鏈金融板塊，消費金融也是被看好的重要環節。
相較于傳統金融機構，民營銀行將為中小微企業以及物流企業提供更多的資金助力，同時憑借對 永輝 超市供應鏈上企業的業務開展、信息掌握、資金往來等綜合因素，風險更為可控。
事實上，越來越多的零售企業在布局金融業務，這一業務的盈利能力也愈發凸顯，不少零售企業提供了可供參考的樣本。
深交所上市企業湖南步步高集團在去年注冊成立了長沙高新開發區步步高小額貸款有限公司。步步高上半年財報顯示，該子公司實現營收2238.46萬元，實現凈利1462.31萬元；相較而言，由新加坡三合國際控股和步步高于2014年合資成立的食品連鎖企業湖南新湘其樂食品有限公司，實現營收95.18萬元，虧損為285.83萬元。就此而言，在實體零售行業大環境不樂觀的當下，供應鏈金融可以給零售企業帶來的投資回報可見一斑。
超市供貨商雙贏
據了解，在實體零售行業，超市針對商品品類對供應商壓貨、壓款是長期以來一直存在的潛規則。
北京點石匯鑫投資管理有限公司投資總監劉啟表示，以快消品為例，超市對供應商的壓款期一般在2-3個月左右，這給很多中小供應商帶來了較大的資金流動壓力。而在傳統的融資渠道中，中小型供應商想要從國有銀行、大型商業銀行獲得貸款存在門檻高、放款慢等痛點，若商品的質押率不足，銀行也很難放貸。放貸難的主要原因在于難以對企業進行準確的風險評估。
“提升中小供應商現金流動效率的同時，可以保障超市貨品供應，這對于供應商和零售企業來說，起到的是互相促進的作用。”在劉啟看來，零售企業作為連接產業鏈上下游的重要樞紐，借助對供應商現金流狀況、經營現狀、流水數據等信息的掌握，可以更好地降低放貸風險，達到簡易審核、快速放貸的效果。
據互聯網金融信息服務平臺中瑞財富發布的《2016互聯網+供應鏈金融研究報告》顯示，中國到2020年供應鏈金融規模將達15萬億元。另有數據顯示，中小企業95%的融資來源于向金融機構借款。
對于上述數據，有業內分析人士表示，銀行信貸雖然是中小企業融資的主要渠道，但中小企業獲得的信貸支持卻很少，中小企業融資渠道窄的特點十分凸顯。以零售企業牽頭設立的民營銀行，將讓供應商與超市之間的交易更為靈活。
超市盈利伸向前端
對于零售企業來說，布局金融業務除了鞏固供應鏈關系，發揮既有的資源優勢，其實還有著更多的想象空間。
零售企業的盈利方向正從交易末端向前端延伸。 永輝 超市上述高層人士表示，從產業鏈關系上看，以生鮮農產品為例，雖然這一品類在超市銷售沒有太多的賬期壓力，但借助布局農業金融，可以為農民在生產時提供更多的資金助力，從而達到有效控制規模、改善技術、提升效率的效果，對支持發展現代化農業，加快金融服務與現代農業的融合互促，健全農業社會化服務體系，促進農業現代化，帶動農民致富有著積極意義；此外，考慮到福建的地理區位優勢，作為國家“一帶一路”政策的源頭，供應鏈金融服務將推動更多企業“走出去”、“引進來”。
近年來，隨著步步高、紅旗連鎖等傳統企業，及菜鳥、京東、蘇寧等電商企業紛紛涉足金融領域，供應鏈金融快速升溫。
放眼國際零售行業，“商業+金融”已經是大勢所趨。如國際零售巨頭沃爾瑪早于2010年就在美國與綠點公司和太陽信托銀行等進行合作，提供金融服務；日本電商巨頭樂酷天也通過消費金融、銀行、保險等業務為消費者提供一站式的金融服務。而就國內的情況而言，從黨的十八屆三中全會提出允許具備條件的民間資本依法發起設立中小型銀行等金融機構；到2013年7月《關于金融支持經濟結構調整和轉型升級的指導意見》出臺，進一步明確指出擴大民間資本進入金融業；今年2月，銀監會發布《關于促進民營銀行發展的指導意見》，國內的民營銀行發展態勢愈發穩健。在此背景下，零售企業的供應鏈優勢才有了更多用武之地。
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本文來源： 永輝開銀行 變現供應鏈資源
